Indická centrální banka (RBI) zkoumá možnost zkušebního používání digitální měny centrální banky (CBDC) neboli e-rupee v komerčních cenných papírech (CP) a vkladových certifikátech (CD).
CP jsou krátkodobé dluhové nástroje vydávané podniky za účelem získání finančních prostředků, zatímco CD jsou investiční nástroje s pevným výnosem, které si mohou vybrat investoři z finančních institucí a komerčních bank.
„Do budoucna budou v rámci pilotních projektů vyzkoušeny další nástroje, jako jsou komerční papíry a vkladové certifikáty, spolu s prvky tokenizace cenných papírů,“ uvedl guvernér RBI Shaktikanta Das na konferenci BIS Innovation Summit 2024 ve švýcarské Basileji.
RBI zahájila první pilotní projekt digitální rupie ve velkoobchodním segmentu 1. listopadu 2022, zatímco pilotní projekt digitální rupie v maloobchodním segmentu začal 1. prosince 2022. Indie má přibližně 4,3 milionu retailových uživatelů CBDC. E-rupee používá také dalších 400 000 obchodníků.
Šéf RBI dodal, že e-rupee lze anonymizovat trvalým vymazáním transakcí, čímž se vyřeší obavy o ochranu soukromí a vyrovná se papírové měně.
„Anonymitu lze řešit prostřednictvím legislativy a/nebo technologií. Například prostřednictvím trvalého vymazání transakcí. Základním principem je, že CBDC může mít stejný stupeň anonymity jako hotovost, ne více a ne méně,“ řekl Das.
Aby se e-rupee dále vyrovnala hotovosti, Das uvedl, že RBI uvažuje o tom, že by CBDC bylo možné převádět i v offline režimu, stejně jako papírovou měnu, která pro transakce nevyžaduje připojení k síti.
V únoru RBI uvedla, že se snaží umožnit další funkce programovatelnosti a možnosti offline plateb v rámci CBDC pro maloobchodní platby. Zatímco programovatelnost má usnadnit transakce pro specifické a cílené účely, offline funkce umožní transakce v oblastech se špatným nebo omezeným připojením k internetu.
„Ačkoli počet transakcí [CBDC] dosáhl vysoké hodnoty 1 milionu denně, mezi maloobchodními uživateli stále upřednostňujeme UPI. Samozřejmě doufáme, že se to do budoucna změní,“ řekl Das.
Unified Payments Interface neboli UPI je v Indii populární systém okamžitých plateb, který usnadňuje mezibankovní transakce mezi jednotlivými partnery a mezi jednotlivými obchodníky.
„Využili jsme stávající infrastrukturu obchodníků na UPI k usnadnění transakcí CBDC. Umožnili jsme také interoperabilitu CBDC s UPI,“ dodal Das.
Centrální banka rovněž zahájila jednání s Hongkongským měnovým úřadem (HKMA), Federálním rezervním systémem USA a mezinárodní platební platformou SWIFT, aby prozkoumala možnosti přeshraničních plateb pro CBDC.
Podle zprávy společnosti PwC „padělky představují obrovské riziko, přičemž RBI hlásí ve fiskálním roce 2021-22 nárůst padělaných bankovek v hodnotě 2 000 a 500. Hlavním rizikem při nošení hotovosti je riziko ztráty nebo krádeže. e-Rupee poskytuje centrálním bankám lepší kontrolu nad používáním a distribucí. To je jedna z hlavních motivací RBI pro zavedení CBDC.“
„Zavedení elektronické rupie v Indii znamená krok směrem k digitální ekonomice, vzhledem k nárůstu využívání mobilních a internetových plateb, a kromě toho zlepšuje těžkopádný proces přeshraničních transakcí,“ uvádí zpráva.
Ačkoli RBI nestanovila žádný konkrétní časový plán pro „plnohodnotné“ spuštění CBDC, plánuje zpřístupnit své e-rupee většímu počtu retailových uživatelů tím, že zapojí nebankovní provozovatele platebních systémů do nabídky peněženek CBDC.
Očekává se, že tento krok prověří, jak odolná je indická platforma CBDC při zpracování vícekanálových transakcí.
„V současné době probíhají pilotní projekty CBDC v maloobchodním a velkoobchodním segmentu s více případy použití a více zúčastněnými bankami. V návaznosti na tento přístup se navrhuje trvale zpřístupnit CBDC-obchod širšímu segmentu uživatelů tím, že se provozovatelům nebankovních platebních systémů umožní nabízet CBDC peněženku,“ uvedla RBI v prohlášení z minulého měsíce.
„Očekává se, že se tím zlepší přístup a rozšíří možnosti volby, které mají uživatelé k dispozici, kromě toho, že se otestuje odolnost platformy CBDC při zpracování vícekanálových transakcí. V systému budou provedeny nezbytné změny, které to usnadní,“ uvádí se v prohlášení.
CBDC je digitální forma bankovek vydávaná centrální bankou země. CBDC zkoumá až 130 zemí, které představují 98 % světového hrubého domácího produktu (HDP).
