Dnes UBS a Deutsche Bank oznámily, že simulovaly tokenizované depozitní platby mezi svými bankami v rámci testů Evropské centrální banky zaměřených na velkoobchodní vyrovnání prostřednictvím technologie distribuované účetní knihy (DLT).
Jak fungují tokenizované mezibankovní platby?
Při mezibankovních platbách může tokenizovaná platba vypadat, jako by okamžitě dorazila na účet příjemce. V zákulisí však banky musí transakci skutečně vypořádat. V tomto experimentu probíhalo vyrovnání prostřednictvím Trigger Solutions německé Bundesbanky, což je systém, který propojuje blockchainové systémy s tzv. Trigger Chain. Tento systém poté iniciuje platbu v systému Target2, což je platební systém centrálních bank pro vyrovnání v penězích centrální banky.
Proces tokenizace funguje tak, že tokeny jsou na blockchainu odesílající banky „spáleny“ a následně „vytvořeny“ (mintovány) na straně příjemce.
Technologický partner projektu, společnost Adhara (spojená s Fnality), poskytla vrstvu orchestrace, která zajišťuje, že všechny jednotlivé kroky vyrovnání probíhají atomicky, tedy současně a bez rizika selhání kteréhokoliv z nich.
Dva testovací scénáře
Během experimentu byly provedeny dva klíčové testy:
- Časově citlivá platba v eurech – simulace urgentní transakce mezi bankami.
- Mezinárodní platby – simulace transakcí mezi Deutsche Bank v Londýně a UBS ve Švýcarsku, zahrnující britské libry a švýcarské franky, přičemž vypořádání probíhalo v eurech.
Tokenizace depozit: klíčová aplikace pro digitální měny
Tokenizace depozit a digitální měny nabízejí dvě zásadní výhody: programovatelnost peněz a okamžité přeshraniční platby. Tyto vlastnosti jsou obzvláště atraktivní pro velké korporátní klienty, kterým umožňují okamžitě přesouvat prostředky mezi zeměmi podle potřeby a snižují riziko zbytečně nevyužitých prostředků na nesprávném místě.
Zatímco několik řešení vnitrobankovních digitálních plateb je již v provozu, platforem podporujících mezibankovní platby je méně.
Další iniciativy v oblasti tokenizace depozit
Mezi nejvýznamnější projekty v oblasti digitálních mezibankovních plateb patří Project Agora, vedený Bankou pro mezinárodní vypořádání (BIS). Tento projekt zahrnuje sedm centrálních bank a 41 finančních institucí, včetně Deutsche Bank a UBS.
Podle nové zprávy Ledger Insights Research existuje více než 70 iniciativ zaměřených na tokenizované depozity, stabilní bankovní mince a DLT platební systémy. Zpráva se také podrobně zabývá návrhovými otázkami těchto řešení.
Co to znamená pro budoucnost?
Experiment mezi UBS a Deutsche Bank naznačuje, že tokenizace depozit má potenciál přinést revoluci do mezibankovních plateb. Spojení blockchainových technologií s tradičními platebními systémy centrálních bank může výrazně zefektivnit procesy a přinést větší transparentnost, rychlost a bezpečnost. Tím se otevírá cesta k širšímu využití digitálních měn a jejich integraci do globálních finančních systémů.
Zdroj: TKNZE
